国家开放大学23春金融学形考作业（标准答案）
第一章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:null单选题（每题6分，共5道）3
1.居民进行储蓄与投资的前提是(?? )。
A.货币收入
B.货币支出
C.货币盈余
D.赤字
4.（? ）属于贸易融资的行为。
A.信用证??
B.公司债权
C.购买外国企业债券? ?
D.股票
3.采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（?? ）投资。
A.国际间接投资
B.国际直接投资
C.国际金融投资
D.国际结算
1.现代金融体系建立的基础是(?? )。
A.现代货币制度?
B.现代信用制度
C.现代企业管理制度? ?
D.A和B
5.在市场经济条件下，发行（???? ）是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。
A.政府债券
B.公司债权
C.商业票据
D.股票
多选题（每题8分，共5道）
6.以下属于国际直接投资的是(??)。
A.对国外企业进行技术支持
B.居民在本国金融市场购买国外企业发行的股票
C.国外企业采用合作方式在本国建立新企业
D.收购国外企业的股权，并成为绝对最大股东
E.将前期投资利润继续投资国外企业
7.以下哪些是银行为企业提供的金融服务（? ）。
A.存款业务
B.贷款业务
C.年金管理?
D.债券发行
E.资金清算
9.以下反映居民部门参与金融活动的是（? ）。
A.在银行存款??
B.在证券市场发行债券
C.投资股票
D.参加股票培训班
E.向民间钱庄申请贷款
9.广义的金融市场包括(? )。
A.信贷市场
B.资本市场
C.货币市场
D.黄金市场
E.衍生金融工具市场
10.以下对于利率描述正确的是(? )。
A.利率是利息额与本金之比
B.利率是衡量收益与风险的尺度
C.利率是现代金融体系的基本要素
D.利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响
E.利率是政府调节社会经济金融活动的工具
判断题（每题6分，共5道）
13.从一个国家（地区）来看，所有经济部门之间的金融活动构成了整个金融体系。
12.货币、汇率、信用、利率、金融工具等是现代金融运作的基本范畴，也是现代金融体系必不可少的基本要素。
12.金融供求及其交易源于社会各部门的经济活动。
11.金融总量是一国各经济主体对内的金融活动的总和。
15.金融源自社会经济活动并服务于社会经济活动。
第二章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:0
单选题（每题6分，共5道）
1.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（??? ?）的特点。?
A.国际金本位制
B.牙买加体系
C.布雷顿森林体系
D.国际金块本位制
2.典型的金本位制是（ ?????）。
A.金块本位制
B.金汇兑本位制
C.虚金本位制
D.金币本位制
3.牙买加体系不具备的特点是（? ）。?
A.保持固定汇率
B.国际收支可自动调节
C.国际储备货币多元化
D.实行浮动汇率
4.在以下金融资产中，流动性最强的是（???? ）。
A.银行活期存款
B.居民储蓄存款
C.银行定期存款
D.现金
5.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（?? ?）的变化状况。
A.货币存量
B.货币流量
C.货币增量
D.货币总量
多选题（每题8分，共5道）
6.在我国货币层次中，狭义货币包括（ ? ?）。
A.银行活期存款
B.企业单位定期存款
C.居民储蓄存款
D.证券公司的客户保证金存款
E.现金
7.国际货币制度的构成要素包括（ ? ?）。
A.规定货币材料
B.安排汇率制度
C.规定本国货币的法定支付能力
D.选择国际收支的调节方式
E.确定国际储备资产
8.货币发挥交易媒介职能的方式包括（ ?）。
A.计价单位
B.价值贮藏
C.交换手段
D.支付手段
E.积累手段
9.?金本位制包括（ ? ）。
A.金银复本位制
B.金块本位制
C.金汇兑本位制
D.金元本位制
E.金币本位制
10.人民币货币制度的特点是（? ???????）。
A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位
B.元、角、分都是我国经济生活中法定计价、结算的货币单位
C.人民币采用现金和存款货币两种形式
D.人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币
E.人民币由中国人民银行统一发行
判断题（每题6分，共5道）
11.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下主币可以自由铸造，辅币限制铸造。
12.货币天然是金银，金银天然不是货币。
13.一定时期内货币流通速度与现金、存款货币的乘积就是货币存量。
14.我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。
15.牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币。
第三章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.对我国而言，下列（??? ）采用的是间接标价法。
A.1人民币=0.14064美元
B.1美元=6.82人民币
C.1欧元=10.23人民币
D.1英镑=9.15人民币
2.牙买加体系下的汇率制度具有多样性，可以归结为三类。下列（??? ）不属于三类中的内容。
A.可调整的钉住汇率制
B.有限浮动的中间汇率制
C.更灵活的浮动汇率制?
D.可调整的固定汇率制
3.汇率变化常给交易人带来损失或盈利，下列（??? ）不属于汇率风险。
A.进出口贸易中因汇率变动而引起损失
B.一国持有的外汇资产长期、大幅度贬值
C.对外举债由于汇率变动而引起损失
D.黑客入侵外汇交易系统导致损失
4.在现行结售汇制度下，我国外管局每个交易日公布的汇率是（??? ）。
A.买入汇率
B.套算汇率
C.卖出汇率
D.中间汇率
5.（? ）认为汇率在一定时期内的变化是由两个国家在这段时期内的通货膨胀率的差异决定的。
A.相对购买力平价理论
B.绝对购买力平价理论
C.汇兑心理说
D.利率平价理论
多选题（每题8分，共5道）
6.银行以不同方式卖出外汇时，下列正确的选项是（?????? ）。
A.电汇汇率是外汇市场的基准汇率
B.信汇汇率低于电汇汇率
C.信汇汇率高于电汇汇率
D.票汇汇率低于电汇汇率
E.票汇汇率高于电汇汇率
7.关于购买力平价理论，以下说法正确的是（???? ）。
A.基本思想是汇率取决于两国货币购买力的相对关系
B.绝对购买力平价认为两国货币之间的兑换比率取决于两国物价水平之比?
C.相对购买力平价认为两国货币之间的兑换比率取决于两国物价水平之比?
D.本国货币购买力相对于外国货币购买力下降时，本币趋于贬值
E.本国货币购买力相对于外国货币购买力上升时，本币趋于升值
8.汇率作为重要的金融价格，其变动会影响（???? ）。
A.进出口
B.物价
C.资本流动
D.金融资产的选择
E.汇率制度安排
9.牙买加体系下汇率制度的特征表现为（???? ）。
A.以浮动汇率为主导
B.黄金仍然是货币汇率的参考物
C.以信用本位为基础
D.可以实现国际收支的自动调节
E.成员国一般可自主决定其汇率安排
10.汇率作为联系经济体内部和外部的重要变量，具有货币层面和实体经济层面双重性质，下列属于从货币层面考察的汇率决定理论有（???? ）。
A.国际借贷理论
B.国际收支理论
C.购买力平价理论
D.利率平价理论
E.汇兑心理说
判断题（每题6分，共5道）
11.汇率是两国货币的兑换比率，是一种货币用另一种货币表示的价格。
12.不管是直接标价法下还是间接标价法下，买入汇率总是低于卖出汇率。
13.根据利率平价理论，利率与汇率的关系是：利率高的国家货币在远期外汇市场上升水，利率低的国家货币在远期外汇市场上贴水。
14.换汇成本是购买力平价在中国的现实运用，所以二者是可以等价的。
15.布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。
第四章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:0
单选题（每题6分，共5道）
1.商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（ ???）。
A.买方
B.?卖方
C.交易双方
D.?消费者
2.信用的基本特征是（?? ）。
A.?一手交钱，一手交货? ?
B.无条件的价值单方面让渡
C.以还本付息为条件的价值单方面转移?
D.无偿的赠与或援助
3.以下选项中，不属于直接融资优点的是（?? ）。
A.筹资成本低，投资收益高
B.安全性高
C.利于资金快速合理配置和提高使用效益?
D.利于实现资金的顺利融通和优化配置
4.现代信用活动的基础是（? ）。
A.现代市场经济的出现? ? ?
B.现代银行和信用货币体系的建立
C.现代经济中广泛存在着赤字和盈余单位?? ?
D.经济中存在大量的资金需求
5.以下融资形式中属于间接融资范畴的是（?? ）。
A.商业票据
B.商业票据
C.贷款
D.债券
多选题（每题8分，共5道）
6.以下关于现代信用活动的描述，正确的是（ ?）。
A.在现代社会，各经济主体之间都存在着错综复杂的信用关系
B.各类经济活动的开展，都需要信用作为支撑
C.现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势
D.现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其提供的服务
E.现代信用的规模越大，越能促进经济的发展
7.信用产生的原因是（????? ）。
A.利息的出现
B.私有制的出现
C.高利贷的影响?
D.劳动生产率的提高
E.调剂财富余缺的需要
8.下列属于消费信用的是（ ? ?）。
A.银行向客户发行信用卡?
B.银行对消费者发放抵押贷款
C.银行向生产消费品的企业发放贷款
D.银行向客户办理支票业务?
E.企业以赊销方式对消费者销售商品
9.间接融资的局限性是（ ? ）。
A.割断了资金供求双方的直接联系
B.融资便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场发达程度的制约
C.增加了筹资者成本并减少了投资者收益
D.较难满足新兴产业和高风险项目的融资需求
E.对资金供给者来说风险较大
10.国民经济五大部门中，作为一个整体表现为赤字部门的是（ ? ）。
A.居民
B.企业
C.政府
D.金融机构
E.国外部门
判断题（每题6分，共5道）
11.现代经济社会对政府信用利用得越来越多，这主要是由于弥补财政赤字的需要。
12.在筹资成本、投资收益和安全性等方面，直接融资都是优于间接融资的。
13.在现代经济活动中，政府信用主要表现为政府作为债权人而形成的债权。
14.社会化大生产是信用产生的前提条件。
15.商业票据可以通过背书流通转让，发挥货币交换媒介职能，因而被称为商业货币。
第五章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.投资者在持有证券期间各种现金流的净现值等于0的贴现率又叫做 （???? ）。
A.到期收益率
B.当期收益率
C.持有期收益率
D.资本利得率 ?
2.利率与资金需求存在（???? ）相关关系，即高利率增加了企业和个人借入资金的成本，会（???? ）资金需求。
A.?负；抑制
B.正；刺激
C.负；刺激
D.?正；抑制
3.1、以下关于单利和复利描述正确的是 （???? ）。
A.单利反映了利率的本质
B.只有复利才反映了利率的本质
C.单利和复利都反映了利率的本质
D.?以上都是
4.实际利率即名义利率扣除 （???? ）。
A.利率变动率
B.汇率变动率
C.物价变动率
D.通货变动率
5.影响利率的风险因素不包括（???? ）。
A.违约风险
B.借贷风险
C.流动性风险
D.税收风险
多选题（每题8分，共5道）
6.债券的到期收益率取决于（??? ?）。
A.债券面额?
B.债券的市场价格
C.票面利率
D.债券期限
E.债券的发行人
7.经济处于不同时期，利率会有不同的变化，通常会出现的情况是（???? ）。
A.在危机阶段，利率会逐渐升高
B.在萧条阶段，利率会降低
C.在复苏阶段，利率会上升
D.在繁荣阶段，利率会上升
E.在复苏阶段，利率会下降
8.根据马克思利率决定理论，利息率的决定因素有（???? ）。
A.利润率
B.总利润在借贷双方之间分配的比例
C.法律、习惯
D.剩余价值
E.借贷双方的供求关系及其竞争
9.根据费雪效应，下列说法正确的是（???? ）。
A.名义利率高于预期通货膨胀率时，实际利率为正
B.?名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为正
C.名义利率等于预期通货膨胀率时，实际利率为正
D.名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为负
E.名义利率高于预期通货膨胀率时，实际利率为负
10.利率的风险结构包括（???? ）。
A.违约风险
B.流动性风险?
C.税收风险?
D.购买力风险
E.汇率变动风险
判断题（每题6分，共5道）
11.远期利率是隐含在给定即期利率中的从现在到未来某一时点的利率。
12.费雪效应是指名义利率等于实际利率与通货膨胀率之和。
13.在其他条件相同的情况下，现值的大小与贴现率正相关，即贴现率越低，现值越小。
14.当债券溢价发行时，其到期收益率高于票面利率。
15.风险相同的债券，因为期限不同而形成不同的利率，我们称之为利率的风险结构。
第六章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.银行同业之间买卖外汇所形成的市场称为（? ）。
A.自由市场
B.批发市场
C.零售市场
D.官方市场
2.下列属于所有权凭证的金融工具是（? ）。
A.股票
B.银行承兑票据
C.短期国债
D.公司债券
3.中央银行通过货币市场进行（? ），买卖有价证券以调节货币供应量。
A.实施再贴现政策
B.公开市场业务操作
C.实施准备金政策
D.发行国债
4.金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于（? ）。它与消费品市场、生产资料市场、劳动力市场、技术市场、信息市场、房地产市场、旅游服务市场等各类市场相互联系，相互依存，共同形成统一市场的有机整体。
A.衍生品市场
B.产品市场
C.无形市场?
D.要素市场
5.我国于（? ）正式成立上海黄金交易所，黄金开始在有形交易市场上挂牌交易。
A.1996年
B.1999年
C.2002年
D.2003年
多选题（每题8分，共5道）
6.按照金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（???? ）。
A.衍生品市场
B.现货市场
C.货币市场
D.期货市场
E.资本市场
7.资本市场从广义的角度，包括哪几个部分：（???? ）。
A.银行中长期信贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.银行间市场
E.黄金市场
8.根据保险交易主体的不同，可以将保险市场划分为（?????? ）。
A.财产保险市场?
B.人身保险市场?
C.再保险市场
D.国际保险市场?
E.原保险市场
9.根据保险交易对象的不同，可以将保险市场划分为（?????? ）。
A.财产保险市场
B.人身保险市场?
C.再保险市场
D.国际保险市场
E.原保险市场
10.保险市场除了具备一般金融市场的功能外，还有如下一些特殊的功能（?????? ）。
A.提供有效的保险供给
B.提高保险交易的效率
C.可以形成较为合理的交易价格?
D.具有宏观调控传导功能
E.可以提供最广泛的风险分散机制?
判断题（每题6分，共5道）
11.政府是一国金融市场上主要的资金需求者，而中央银行是主要的资金供给者。（???? ）
12.外汇市场的功能是为交易者提供外汇资金融通的便利，但是不可以满足投机的需求 。（???? ）?
13.居民参与金融市场就是提供资金 。（???? ）?
14.金融市场的参与者非常广泛，包括中央银行、金融机构、企业和居民，但是不包括政府在内。（???? ）
15.柜台交易方式是指在各个金融机构柜台上进行面议、分散交易的方式。（???? ）?? ?
第七章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行（??? ）的要求。
A.资金总量
B.盈利水平
C.信贷规模
D.法定存款准备金
2.（?? ）是一国利率体系中的基准指标，是影响其他金融和经济指标的基础性变量。
A.长期国债利率
B.货币市场利率
C.同业拆借利率
D.国库券利率
3.下列各项中不属于国库券市场特点的是（???? ）。
A.高安全性
B.高收益性
C.高流动性
D.市场价格波动小
4.可转让存单的利率一般高于国库券的原因主要是（??? ）。
A.风险较大
B.期限较短
C.金额较大
D.发行较多
5.在回购协议的交易中，（??? ）是交易双方最关注的因素。
A.回购期限
B.回购价格
C.回购利率
D.售出价格
多选题（每题8分，共5道）
6.大额可转让定期存单的期限有（????????? ）。
A.10天
B.14天
C.1-4个月
D.6个月
E.超过6个月
7.有关回购利率高低的描述正确的有（?????? ）。
A.证券流动性越高，回购利率越低
B.证券流动性越高，回购利率越高
C.回购期限越长，回购利率越高
D.回购期限越长，回购利率越低
E.采用实物交割的回购利率较低
8.货币市场的特点有（?????? ）。
A.交易期限短
B.流动性强
C.安全性高
D.交易额大
E.参与者少
9.下列各项中属于大额可转让定期存单的特点的有（??????? ）。
A.面额大
B.利率低于同等期限的定期存款利率
C.不记名
D.金额固定
E.允许转让
10.商业票据的发行分为（??????? ）方式。
A.直接募集
B.间接募集
C.公开募集
D.非公开募集
E.交易商募集
判断题（每题6分，共5道）
11.货币市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。
12.相比将票据持有到期，商业票据的持有者更倾向于在二级市场进行票据转让，因为这样可以获得更高的收益。
13.XYZ证券公司预期未来利率会上升，则它可以通过持有期限较长的逆回购协议和期限较短的回购协议来获利。
14.可转让大额定期存单是金融创新的典型，结合了定期存款的流动性和活期存款的收益性。
15.中央银行参与回购协议市场的目的是进行货币政策操作。
第八章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.美国的证券市场不包括(?? ???)。
A.主板
B.纳斯达克市场
C.创业板市场
D.OTCBB
2.资本市场是指以期限在（??? ）以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所，又称长期资金市场。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
3.狭义的资本市场专指（???? ）。
A.中长期债券市场
B.股票市场
C.基金市场
D.有价证券市场
4.证券发行方式不包括（ ???）。
A.直接发行
B.间接发行
C.公募发行
D.溢价发行
5.下列各项中不属于资本市场功能的是(? ????)。
A.增加政府财政收入
B.促进产业结构优化升级
C.促进并购与重组
D.资源有效配置的场所
多选题（每题8分，共5道）
6.证券流通市场上的组织方式有(? ?????)。
A.证券交易所交易
B.柜台交易
C.电子系统交易
D.人工结算交易
E.无形市场交易
7.证券交易程序包括(? ?????)。
A.发行股票和债券
B.开设股东账户及资金账户
C.委托买卖
D.竞价成交
E.清算、交割与过户
8.有价证券市场包括（??? ）。
A.集邮市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.基金市场
E.钱币市场
9.证券投资的基本面分析包括（????? ）。
A.宏观经济运行周期
B.宏观经济政策
C.产业生命周期
D.公司状况
E.国际局势
10.证券交易成本包括（????? ）。
A.买入成本
B.卖出成本
C.显性成本
D.隐性成本
E.资金成本
判断题（每题6分，共5道）
11.证券商是在证券交易所充当交易中介而收取佣金的商人。
12.证券上市也称为证券发行。
13.证券发行方式有私募发行、公募发行、直接发行、间接发行。
14.证券流通市场上的组织方式主要分为场内交易和场外交易两种。
15.资本市场的是资源有效配置的场所。
第九章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.1948年12月1日，（???? ）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立。
A.中国银行
B.中国人民银行
C.交通银行
D.中国农业银行
2.（???? ）的贷款对象只限于成员国财政金融当局，贷款用途只限于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付。
A.世界银行
B.国际金融公司
C.国际开发协会
D.国际货币基金组织
3.下列（???? ）不是银行类金融机构。
A.商业银行
B.储蓄银行
C.政策性银行
D.投资银行
4.以下不属于非银行金融机构的是（??? ）。
A.金融资产管理公司
B.证券公司?
C.合作金融机构
D.保险公司
5.具有融物和融资的双重功能的非银行金融机构是（???? ）。
A.证券公司
B.信托投资公司
C.保险公司
D.金融租赁公司
多选题（每题8分，共5道）
6.我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有（????? ）。
A.信达金融资产管理公司
B.华夏金融资产管理公司
C.华融金融资产管理公司
D.长城金融资产管理公司
E.东方金融资产管理公司?
7.全球性的国际金融机构主要有（?????? ）等。
A.欧洲投资银行
B.国际货币基金组织
C.西非发展银行?
D.?世界银行集团
E.国际清算银行
8.世界银行集团由（?????? ）构成。
A.世界银行
B.国际金融公司
C.国际开发协会
D.国际投资争端处理中心
E.多边投资担保机构
9.以下属于非银行金融机构的是（?????? ）。
A.证券公司
B.保险公司
C.信托投资公司
D.金融租赁公司
E.财务公司
10.按照业务性质分类，可将金融机构分为（?????? ）。
A.?商业性金融机构
B.政策性金融机构?
C.公司制金融机构
D.合作制金融机构
E.股份合作制金融机构
判断题（每题6分，共5道）
11.金融机构的产生与发展内生于实体经济活动的需要。（???? ）
12.金融租赁公司兴起于20世纪初，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行金融机构。（???? ）
13.我国在1999年后分业经营的管理体制有所松动，出现混业趋势。 （???? ）
14.“受人之托，代人理财”是信托的基本特征，其实质是一种财产转移与管理或安排。（???? ）?
15.经纪类证券公司既可从事经纪业务，又可开展自营、承销及其他业务。（???? ）
第十章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.1694年，英国建立的第一家股份制商业银行是（??? ），它的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
A.英格兰银行
B.丽如银行?
C.汇丰银行
D.渣打银行
2.（?? ）是世界各国商业银行普遍采用的组织形式，其具有经营范围广，规模大，分工细，能够有效运用资金并分散风险等优点。
A.总分行制
B.单一银行制
C.连锁银行制
D.控股公司制
3.（??? ）是指商业银行能够随时满足客户提取存款、转账支付及满足客户贷款需求的能力。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.风险性
4.商业银行的资本按其来源可分两类，其中（??? ）是银行真正意义上的自有资金。
A.核心资本
B.呆账准备
C.长期次级债
D.附属资本
5.（??? ）是指不直接列入资产负债表内，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务，又称为或有资产、或有负债业务。
A.资产业务
B.负债业务
C.创新的表外业务
D.传统的中间业务
多选题（每题8分，共5道）
6.商业银行业务发展趋势有（????? ）。
A.业务创新
B.业务经营电子化
C.业务经营互联网化
D.业务经营柜台化
E.在以客户为中心理念下发展业务
7.商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（?????? ）。
A.真实票据理论
B.可转换性理论
C.持续收入理论
D.预期收入理论
E.资产组合理论
8.属于商业银行的中间业务的是（????? ）。
A.结算业务
B.代理业务
C.信托业务?
D.贷款业务
E.承诺业务
9.商业银行的负债业务主要包括（???? ）等形式。
A.票据贴现
B.存款业务
C.贷款
D.借款业务
E.其他负债业务
10.商业银行的业务经营遵循（???? ）兼顾的原则。
A.公众性
B.安全性
C.流动性
D.盈利性
E.服务性
判断题（每题6分，共5道）
11.商业银行的产生可概括为：由货币兑换业、货币保管业到货币经营业，进而形成商业银行。（???? ）
12.商业银行风险管理的重点是将风险控制在可承受的范围之内。（???? ）
13.控股公司制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。（???? ）
14.存款是商业银行最主要的负债业务，一般分为活期存款、定期存款和储蓄存款三类。 （???? ）
15.商业银行的自有资本属于资产业务范畴。（???? ）
第十一章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.下列属于中央银行资产项目的是（??? ）。
A.流通中的货币?
B.政府和公共机构存款
C.政府债券
D.商业银行等金融机构存款
2.下列不属于中央银行“政府的银行”职能所履行的是（??? ）。
A.代理政府管理黄金和外汇储备
B.代理国库办理各项业务
C.充当最后贷款人
D.代表政府参与国际金融事务
3.在国内设立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，地方机构有较大独立性的中央银行制度形式是（?? ）。
A.复合中央银行制
B.准中央银行制
C.一元式中央银行制度
D.二元式中央银行制度
4.我国目前实行的中央银行体制属于（?? ）。
A.单一中央银行制
B.复合中央银行制
C.跨国中央银行制
D.准中央银行制?
5.在不兑现的信用货币制度下，（??? ）始终是稳定币值的重要手段，既是用于国际支付的重要储备，也是中央银行重要的资产业务。
A.美元
B.特别提款权
C.黄金和外汇
D.贴现与放款
多选题（每题8分，共5道）
6.中央银行的产生是资本主义经济发展的客观要求，促使中央银行产生的客观因素主要有（?????? ）。
A.解决银行券分散发行的缺陷的需要
B.提高票据交换和清算效率的需要
C.充当最后贷款人的需要
D.解决政府筹资问题的需要
E.金融监管的需要
7.下列业务中属于中央银行负债业务的有（??????? ）。
A.货币发行
B.金融机构存款
C.再贴现
D.政府存款
E.再贷款
8.中央银行业务活动的一般原则是（??????? ）。
A.非盈利性
B.流动性
C.公开性
D.主动性
E.审慎性
9.中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在（????? ）。
A.主观上不以盈利为目的?
B.不经营普通银行业务
C.制定并执行货币政策
D.业务活动以政府利益为出发点
E.独享货币发行的特权
10.在国际货币基金组织编制的“货币当局资产负债表”中，一国中央银行的资产主要包括（??????? ）。
A.国外资产
B.对非金融企业债权
C.对非货币金融机构债权
D.对政府债权
E.对存款机构债权
判断题（每题6分，共5道）
11.在组织结构上逐步实行国有化、明确中央银行宏观调控的任务、法律为宏观调控提供保障是中央银行制度完善、健全的标志。（?? ）
12.资本业务属于中央银行的资产业务。（?? ）
13.2003年以后监管商业银行的业务经营成为中国人民银行的重要职责之一。（?? ）
14.二元式中央银行制度与邦联制的国家体制相适应，在国内设立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，地方机构有较大独立性。? （?? ）
15.美国联邦储备体系的影响遍及全球，其类型与组织形式也属于跨国中央银行制。（?? ）
第十二章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.通货-存款比率主要取决于（??? ）。
A.货币当局的行为
B.商业银行的行为
C.政府的行为
D.公众的行为
2.下列货币需求模型中，交易方程式是指（???? ）。
A.P＝KR/M??
B.MV＝PT
C.Md＝kPY
D.Md＝L1(y)＋L2(i)
3.从货币需求方面看，利率越高（??? ）。
A.持币的机会成本越大
B.持币的机会成本越小
C.持币的收益越大
D.持币的效用越大
4.总存款与原始存款之间的比率被称为（??? ）。
A.货币乘数
B.存款乘数
C.通货-存款比率
D.准备-存款比率
5.当发生“流动性陷阱”极端情况时，利率水平低到不能再低，就会出现（??? ）的现象。
A.交易性货币需求无限大
B.投机性货币需求无限大
C.预防性货币需求无限大
D.货币总需求反而减少
多选题（每题8分，共5道）
6.下列属于基础货币投放渠道的有（??????? ）。
A.央行购买办公楼
B.央行购买外汇、黄金
C.央行购买政府债券
D.央行向商业银行提供再贷款和再贴现
E.央行购买金融债券
7.一般衡量通货膨胀的指标是（?????? ）。
A.消费价格指数
B.生产价格指数
C.国内生产总值平减指数?
D.经济增长率
E.失业率
8.通货膨胀的社会经济效应有（?????? ）。
A.强制储蓄信用
B.收入分配效应
C.资产结构调整效应
D.经济衰退效应
E.恶性通胀下的危机效应
9.现阶段决定和影响我国货币需求的因素是（??????? ）。
A.1:8经验式
B.收入
C.财富
D.金融资产收益率
E.机会成本
10.通货紧缩的“两个下降”和“一个伴随”是指（?????? ）。
A.汇率下降
B.物价持续下降
C.信贷和货币供给量下降
D.伴随着经济衰退
E.伴随着“流动性陷阱”
判断题（每题6分，共5道）
11.货币供给量是基础货币与存款乘数的乘积。 （?? ）
12.存款扩张倍数大小与法定存款准备金率、提现率和超额准备金率之间呈正方向变动的关系。 （?? ）
13.工资-价格螺旋上涨引起的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。 （?? ）
14.凯恩斯认为，人们持有货币的动机来源于流动性偏好这种普遍的心理倾向，而偏好流动性则是出于交易动机和投机动机。 （?? ）
15.现实中的货币需求是指对现金的需求。 （?? ）
第十三章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5分）
1.在关于货币政策传导机制的理论中，托宾提出著名的Q理论，归属于（ ?）。
A.货币传导论
B.信贷传导论
C.汇率传导论
D.金融价格传导论
2.货币政策可选择的操作指标主要包括（ ?）。
A.基础货币和利率
B.准备金和利率
C.超额准备金和再贴现率
D.准备金和基础货币
3.在一般性货币政策工具中，效果较强烈的工具是（ ?）。
A.信用控制
B.再贴现政策
C.法定存款准备金政策
D.公开市场业务
4.保持（ ?）稳定是保证市场经济中价格机制发挥作用的前提。
A.利率
B.汇率
C.币值
D.国际收支
5.下列变量中不可作为货币政策中介指标的金融变量是（ ?）。
A.利率
B.汇率
C.货币供应量
D.基础货币
多选题（每题8分，共5道）
6.货币政策目标包括（ ?）。
A.金融稳定
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡
E.稳定币值
7.1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国货币政策中介指标主要包括（ ?）。
A.货币供应量
B.信用总量
C.商业银行贷款总量
D.同业拆借利率
E.银行超额准备金率
8.货币政策框架主要包括货币政策的（ ）。
A.传导机制
B.中介指标
C.政策目标
D.政策工具
E.操作指标
9.货币政策目标之间存在矛盾关系的是（ ?）。
A.稳定物价与充分就业
B.充分就业与经济增长
C.物价稳定与经济增长
D.物价稳定与国际收支平衡
E.经济增长与国际收支平衡
10.再贴现政策的局限性主要包括（ ? ? ?）。
A.主动权并非只在中央银行
B.调节作用有限
C.是中央银行利率
D.可能加大金融机构的道德风险
E.缺乏中立性和公平性
判断题（每题6分，共5道）
11.超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标。
12.选择性货币政策工具通常可在不影响货币供给量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。
13.量化宽松的货币政策以利率是零或负值为基本特征。
14.充分就业目标就是要消除失业，或将失业率降到极低的水平。
15.我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，实质上是将经济增长作为基本立足点。
第十四章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.金融危机以后，各国对金融机构体系进行了重构，主要特色是（ ? ? ?）。
A.凸显中央银行在监管中的地位，强调宏观审慎监管
B.加强多种监管机构的协调配合，强调微观审慎监管
C.加强对衍生金融工具监管的同时，强调对原生金融工具的监管
D.建立了更多的金融监管机构协同监管
2.由被监管者的道德风险引起的损失或成本称之为（ ? ）。
A.直接资源损失
B.行政成本
C.奉行成本
D.间接效率损失
3.对证券市场监管的主要任务是（ ? ）。
A.保护投资者的合法权益
B.保护存款人的合法权益
C.保护投保人的合法权益?
D.保护企业并购重组中的合法权益
4.下列（ ? ? ）不属于“四结合”的金融监管方法。
A.全面监管与重点监管
B.国际监管与国内督查
C.外部监管与内部自律
D.定期检查与随机抽查
5.根据相关法律规定，我国金融监管的主体是（ ? ）。
A.保监会
B.银监会
C.中国人民银行
D.证监会
多选题（每题8分，共5道）
6.各国监管机构对银行业的监管重点包括（ ? ）。
A.国际业务监管
B.市场准入监管
C.日常经营监管
D.市场退出监管
E.注册资本监管
7.按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（ ?）。
A.单一监管体制
B.多元监管体制
C.集中监管体制
D.分业监管体制
E.混合监管体制
8.我国金融体系中的金融监管机构包括（ ? ? ）。
A.金融资产管理公司
B.中国人民银行
C.银监会
D.证监会
E.保监会
9.金融监管的间接效率损失发生的途径有（ ? ）。
A.被监管者的道德风险
B.妨碍金融创新，导致动态低效率
C.削弱竞争，导致静态低效率
D.监管过度，导致金融服务效率降低
E.依法关闭金融机构
10.对证券也的监管主要包括（ ? ? ）。
A.对证券发行的监管
B.对证券机构的监管
C.对证券市场的监管
D.对上市公司的监管
E.对证券流通的监管
判断题（每题6分，共5道）
11.金融监管中由政府负担的成本是奉行成本。
12.金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。
13.资本充足性监管是市场准入监管的主要内容。
14.1994年的金融体制改革以后，中国人民银行先后将其证券、保险、银行监管职责分别转交给了证监会、保监会、银监会，已不再负有金融监管职责，成为专门制定与执行货币政策的机构。
15.各国监管机构对金融机构的监管，主要是对金融机构日常运营的监管。
第十五章 自测题（形考计分）
试卷总分:100 得分:100
单选题（每题6分，共5道）
1.新型金融市场不断形成属于（??? ）创新。
A.金融制度创新
B.金融业务创新
C.金融组织结构创新
D.金融机构创新
2.金融深化表现为金融与经济发展形成一种（?? ）状态。
A.良性循环
B.恶性循环
C.无序
D.频繁变动
3.金融创新增强了货币供给的（??? ）。
A.外生性
B.内生性
C.可控性
D.可测性
4.一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值是指（??? ）。
A.金融相关率
B.金融构成比率
C.分层比率
D.金融中介比率
5.金融创新的活跃程度与货币作用效率呈（??? ）。
A.反比
B.不可比?
C.正比
D.不确定关系
多选题（每题8分，共5道）
6.金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（????? ）途径来实现的。
A.提高金融机构的运作效率
B.绕过法律
C.提高金融市场的运作效率
D.增强金融产业的发展能力
E.增强金融作用力
7.影响金融结构变化的主要因素有（????? ）。
A.制度因素
B.金融创新的活跃程度
C.技术进步
D.开放程度
E.金融市场的运行和功能
8.金融全球化的消极作用主要有（????? ）。
A.增大金融风险
B.促进全球金融业提高效率
C.加强了金融监管领域的国际协调与合作
D.削弱国家宏观经济政策的独立性和有效性
E.加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性
9.金融全球化的主要表现（?????? ）。
A.金融机构全球化
B.金融业务全球化
C.金融市场全球化
D.金融监管与协调全球化
E.金融制度全球化
10.当代金融业务创新的体现是（?????? ）。
A.新技术在金融业中广泛应用
B.金融制度创新
C.金融工具不断创新
D.新业务和新交易大量涌现
E.金融组织机构创新
判断题（每题6分，共5道）
11.金融在整体经济中一直居于主导地为，它可以凌驾于经济发展之上。
12.当代金融创新在提高金融宏观、微观效率的同时，也减少了金融业的系统风险。
13.经济金融化与金融全球化推进了经济、金融相互融合，使金融高度发达，减少了金融的脆弱性。
14.金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。
15.现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大。
课程实践活动（预设实践和模拟实践二选一）
课程实践活动（30分）：课程实践活动包括两种形式，各分部、教学单位可根据自身情况任选其一。
（1）预设实践
请辅导老师根据各地实际情况，按下列要求为大家指定3次活动，并根据同学们每次活动的参与情况给出0-10分的成绩。
预设实践：学习活动1（二选一）
① 汇率：调查一月内人民币汇率变化，分析人民币短期汇率走势及其影响。学习者提交一份一月内汇率变化数据表（限任一自然月），并三言两语概括汇率走势。
② 货币形式演进：网上参观银行博物馆。学习者可在参观后网上提交一份不限字数的观感，要求与货币理论的某个方面结合即可。
上海银行博物馆地址：http://www.icbc.com.cn/ICBC/html/museum/main/main.html
预设实践：学习活动2（二选一）
① 金融市场：观察近期股票价格走势，讨论影响股票价格的各种因素。每个学习者提交一份不限字数的讨论提纲。
② 利率：收集半年内（截止当前）我国利率水平变化资料，结合利率市场化讨论我国利率渐进式改革的合理性。以学习小组为单位提交一份讨论情况记录。
预设实践：学习活动3
货币政策：对一年内（截止当前）货币政策实施情况进行调研。学习者提交一份不限字数的调研概要。
（2）模拟实践
学生可通过支付宝等“模拟炒股”小程序完成，要求交易记录涵盖至少两个月时间段，交易次数至少6次，并截图“交易记录”中资金账户情况和历史成绩，加以简略的个人交易心得（如何选股、交易动机、操作方向分析等）作为交易报告提交，教师根据交易报告完成情况酌情给分。报告提交截止时间：春季学期应在6月底之前，秋季学期应在12月底之前。（详见模拟交易报告示例）
